団信加入で生命保険を見直す — 住宅購入は保険整理のチャンス

団信に加入すると死亡保障のうち住居費部分が確保されるため、既存の生命保険と重複が生じがちです。見直しの考え方と手順を解説します。

著者: 47ESTATE編集部 ／ 公開: 2026-09-01 ／ 更新: 2026-09-01

住宅ローンを組んで団信に加入すると、あなたの死亡保障は実質的に大きく増えます。それにもかかわらず生命保険をそのままにしておくと、保障の重複に保険料を払い続けることになりかねません。

団信加入で何が変わるのか

生命保険の死亡保障は、遺された家族の「生活費・住居費・教育費」などをまかなうために設計されています。団信に入ると、万一の際にローンが完済されるため、このうち「住居費」の大部分が団信でカバーされることになります。賃貸時代に設計した保険のままでは、住居費の二重備えになっている可能性が高いのです。

見直しの手順

1. 必要保障額を再計算する：遺族の生活費・教育費から、遺族年金などの公的保障と配偶者の収入、貯蓄を差し引き、さらに「住居費はローン分が団信でカバーされる」前提で計算し直します。固定資産税や管理費・修繕積立金など、団信では消えない住居関連費が残る点は織り込みましょう 2. 現在の保険の保障額と比較する：重複があれば、死亡保障の減額や払い済みへの変更、解約を検討します 3. 不足している保障を確認する：死亡保障は過剰でも、就業不能や医療への備えが手薄なケースもあります。団信に疾病保障を付けるか、単体の保険で備えるかの比較も、このタイミングで行うのが効率的です

注意点

・見直しは団信の保障が確定してから。ローン実行前に既存保険を解約してしまうと、審査や健康状態の変化で無保険期間が生じるリスクがあります ・ペアローン・収入合算の場合、団信でカバーされる範囲が世帯のローン全体ではないことがあります。誰のローンが誰の団信で消えるのかを正確に把握してから見直しましょう ・貯蓄性の保険の解約は損得の計算が複雑なため、慎重な検討が必要です

保険の見直しは、中立的な立場のファイナンシャルプランナー等に相談する方法もあります。

定期的な再点検を

保険の最適解は家族構成やローン残高とともに変わります。残高が大きく減ったときや子どもの独立時など、節目ごとに保障額を再点検すると、払いすぎを防げます。

*保険の見直しは個別の事情により最適解が異なります。具体的な判断は専門家にご相談ください。*

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最終更新: 2026-08-02