住宅ローンの事前審査と本審査 — 流れと落ちやすいポイント

住宅ローンは事前審査→売買契約→本審査→融資実行の流れが一般的です。審査で見られる項目と、事前に整えておきたいポイントを解説します。

著者: 47ESTATE編集部／公開: 2026-07-06 ／更新: 2026-07-06

中古物件の購入では、良い物件ほど動きが速いため、事前審査を早めに済ませておくことが実務上重要とされます。

全体の流れ

1. 事前審査（仮審査）：年収・勤続・借入状況などから融資可能額の目安を判定。数日程度 2. 売買契約：ローン特約（審査に通らなければ白紙解除）を付けるのが一般的 3. 本審査：物件の担保評価や健康状態（団信）まで含めた正式審査。1〜2週間程度 4. 金銭消費貸借契約・融資実行：決済日に実行

・返済負担率（年収に対する年間返済額の割合）・勤続年数・雇用形態・年収・他の借入れ（自動車ローン、カードリボ、スマホ分割も含む）・信用情報（過去の延滞など）・物件の担保価値（違法建築・再建築不可は融資が難しい場合があります）・健康状態（団体信用生命保険に入れるか）

・カードのキャッシング枠・使っていないカードの整理を検討・転職直後は審査が厳しくなる傾向があるため、購入計画と時期の調整を・自分の信用情報は開示請求で確認できます（CIC・JICC等）

*金利タイプ（変動・固定）の選択は将来の金利動向に依存し、正解は一概に言えません。複数の金融機関の条件を比較し、返済シミュレーターで無理のない借入額を確認してください。*

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最終更新: 2026-08-02