相続した家の火災保険 — 名義変更と空き家の補償の落とし穴

相続した家の火災保険は契約者変更の手続きが必要とされます。空き家になると補償の扱いが変わる場合がある点、売却までの保険の考え方を解説します。空き家期間の無保険リスクに注意しましょう。

著者: 47ESTATE編集部 ／ 公開: 2026-09-08 ／ 更新: 2026-09-08

相続した実家について、意外と見落とされるのが火災保険です。「親が入っていたから大丈夫」と思っていると、いざという時に補償が受けられない事態もあり得ます。確認すべきポイントを整理します。

まず契約の存在と内容を確認

保険証券、保険料の引き落とし口座、代理店の連絡先を確認します。証券が見つからない場合、通帳の引き落とし履歴や、住宅ローンを組んでいた金融機関経由の契約がヒントになります。長期契約（かつての36年契約など）が生きているケースもあります。

契約者・被保険者の変更手続き

建物の所有者が亡くなった場合、保険契約上の地位は相続人に引き継がれるとされますが、保険会社への契約者変更（名義変更）の連絡は必要です。連絡しないまま放置すると、保険金請求の際に相続関係の確認で時間がかかったり、住所変更の通知が届かず更新漏れが起きたりします。誰が保険を引き継ぎ、保険料を負担するかは相続人間で決めておきましょう。

「空き家」になると扱いが変わることがある

火災保険は建物の用途・居住状況を前提に引き受けられており、居住実態がなくなると「住宅物件」ではなく「一般物件」として扱われるなど、契約条件や引き受け可否が変わる場合があるとされます。空き家になった事実を保険会社に告知せずにいると、事故時の支払いに影響する恐れが指摘されます。実家が空き家になったら、必ず保険会社・代理店に現状を伝えて契約を見直すのが安全です。

売却までの期間こそ保険が重要

空き家は、放火・漏水・台風被害・雪害などのリスクが居住中より高いと言われます。さらに、建物の瑕疵や倒壊で近隣に損害を与えた場合の賠償リスクもあり、施設賠償責任の補償を検討する価値があるとされます。「もうすぐ売るから」と無保険にする判断は、引き渡し前に事故が起きた場合の損失を考えると割に合いません。

引き渡し時の手続き

売却の引き渡しが完了したら保険は解約し、未経過分の保険料が返戻される場合があります。解約日は引き渡し日以降に設定し、空白期間を作らないようにしましょう。

*保険の個別判断は保険会社・代理店にご確認ください。*

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最終更新: 2026-08-02