住み替えの資金計画 — 買い替え特約・つなぎ融資・ダブルローンの基礎

住み替えで使われる買い替え特約・つなぎ融資・ダブルローンの仕組みとリスクを整理し、資金計画の立て方を解説します。

著者: 47ESTATE編集部／公開: 2026-07-18 ／更新: 2026-07-18

住み替えの難所は「売却代金が入る前に購入資金が必要になる」タイミングのずれです。これを埋める仕組みを知っておくと計画が立てやすくなります。

買い替え特約

購入契約に「自宅が期限までに一定額以上で売れなければ白紙解除できる」という特約を付ける方法です。買主(あなた)は安全ですが、売主側にとって不利な条件のため、人気物件では受けてもらえないことが多いとされます。

売却代金が入るまでの短期間、購入資金を借りる融資です。二重の引っ越しを避けられますが、金利・事務手数料のコストがかかり、想定期間内に売れないと負担が膨らむリスクがあります。

旧居のローンを残したまま新居のローンを組む方法。審査は両方の返済を合わせた返済負担率で見られるため、収入に余裕がないと通りません。売却が長引くほど負担が続く点が最大のリスクです。

旧居の売却で残る残債を新居のローンに上乗せする方法です。オーバーローンでも住み替えられる可能性がありますが、担保価値を超える借入となるため審査は厳しめとされ、返済負担も大きくなります。

1. 自宅の査定（複数社・幅で把握）と残債確認 2. 「売れなかった場合」「安くしか売れなかった場合」の下振れシナリオで資金繰りを確認 3. 売り先行・買い先行の方針を決め、特約や融資の要否を検討

*金利・手数料・審査条件は金融機関ごとに異なります。事前審査の段階で住み替えである旨を伝えて相談してください。*

本サイトの情報は一般的な参考情報であり、正式な査定ではありません。価格・成約を保証するものではなく、税務・法務の個別判断は専門家にご確認ください。本サイトにはアフィリエイト広告（PR）を含む場合があります。

最終更新: 2026-08-02