抵当権とは何か — 住宅ローンで自宅に設定される権利の意味
住宅ローンを組むと自宅に金融機関の抵当権が設定されます。抵当権の仕組み・普段の生活への影響・売却時や完済時の扱いを基礎から解説します。
著者: 47ESTATE編集部 ／ 公開: 2026-09-04 ／ 更新: 2026-09-04
住宅ローンを組むと、購入した物件には金融機関の「抵当権」が設定されます。言葉は知っていても、その意味を正確に理解している人は多くありません。基礎から整理します。
抵当権とは
抵当権は、ローンの返済が滞った場合に、金融機関がその不動産を競売などで換価し、他の債権者に優先して回収できる権利です。住宅ローンが数千万円という大金を長期・比較的低い金利で借りられるのは、この強力な担保があるからこそと言えます。抵当権は法務局の登記簿（登記記録）に記録され、誰でも登記事項証明書で確認できます。
普段の生活への影響はほぼない
抵当権が付いていても、住む・貸す・リフォームするなど通常の利用に制限はありません（大規模な変更や賃貸は契約上の確認が必要な場合があります）。「担保に取られている」というと物々しく聞こえますが、返済を続けている限り、日常生活で意識する場面はほとんどないのが実際です。
売却するときはどうなるか
抵当権付きのままでは、買主は安心して購入できません。実務では、売却代金でローンを完済し、引き渡しと同時に抵当権を抹消する段取りが一般的です。売却価格がローン残高に届かない場合は別途の対応が必要になります（残債がある家の売却については別記事で解説しています）。
完済したら抹消登記を忘れずに
ローンを完済しても、抵当権の登記は自動では消えません。金融機関から交付される書類を使って抵当権抹消登記を申請する必要があります。放置すると、売却や相続の際に手間が増えることがあります（手続きの詳細は別記事へ）。
「根抵当権」との違い
事業融資などで使われる根抵当権は、一定の枠内で繰り返し借りられる担保権で、住宅ローンの普通抵当権とは性質が異なります。中古物件の登記簿に前所有者の（根）抵当権が残っている場合は、引き渡しまでに抹消されることを契約で確認するのが通常です。
登記簿は自分でも確認できる
自宅の登記事項証明書は、法務局の窓口やオンラインで誰でも取得できます。ローン契約の前後に一度確認しておくと、抵当権の記録がどのようなものか実感を持って理解できます。
*登記手続きの詳細は法務局または司法書士にご確認ください。*
出典・参考資料
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最終更新: 2026-08-02