転職直後の住宅ローン審査 — 勤続年数が短くても借りられるか
転職直後は勤続年数の面で審査に影響が出る場合がありますが、キャリアアップ転職への柔軟な対応やフラット35など選択肢はあります。考え方と対策を解説します。
著者: 47ESTATE編集部 ／ 公開: 2026-08-29 ／ 更新: 2026-08-29
「転職したばかりだと住宅ローンは組めない」と言われることがありますが、実際には金融機関や事情によって扱いは大きく異なります。諦める前に仕組みを知っておきましょう。
なぜ勤続年数が見られるのか
金融機関が確認したいのは勤続年数そのものではなく、収入の安定性と継続性です。勤続年数はその代理指標にすぎません。かつては「勤続3年以上」が目安とされた時代もありましたが、転職が一般化した現在は、勤続1年未満でも申込可能とする金融機関が増えているとされます。
審査で考慮されやすい事情
・同業種・キャリアアップの転職：収入が上がる転職であれば、むしろ前向きに評価される場合があるとされます ・転職前後の職歴：職歴書の提出により、一貫したキャリアと判断されれば不利になりにくいと言われます ・年収の計算方法：勤続が1年未満の場合、見込年収（月収×12など）で計算されることが多く、賞与が反映されにくい点には注意が必要です
不利になりやすいケース
・異業種への転職直後で収入が不安定と見られる場合 ・試用期間中の申込 ・転職を短期間で繰り返している場合 ・歩合給の比率が高く、実績期間が短い場合
選択肢と対策
1. フラット35を検討する：勤続年数の要件が緩やかとされ、転職直後でも申し込みやすい選択肢です 2. 転職前に審査を終える：転居を伴う購入なら、転職前に本審査・融資実行まで済ませる段取りもあり得ます。ただし審査中や実行前の転職は必ず金融機関へ申告が必要で、黙って転職すると重大な問題になります 3. 複数の金融機関に相談し、転職者への対応方針を比較する
転職予定がある人へ
これから転職を考えている人は、可能であれば住宅購入と融資実行を終えてから転職する方が手続きは円滑です。順序を変えられない場合も、虚偽の申告だけは絶対に避け、金融機関に正直に相談して進められる範囲を確認しましょう。審査は総合判断であり、転職イコール否決ではありません。
*審査基準は金融機関ごとに異なります。詳細は各金融機関にご確認ください。*
出典・参考資料
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最終更新: 2026-08-02